Nhiều quốc gia cấm thanh toán bằng tiền điện tử trong nước, nhưng thường không hạn chế việc sử dụng chúng ở nước ngoài. Tuy nhiên, sự chồng chéo pháp lý này có thể thu hút sự chú ý từ các cơ quan quản lý toàn cầu như FATF.
Sự phổ biến của stablecoin cho thanh toán bằng tiền điện tử đã tăng lên trong những năm gần đây, với nhiều công ty toàn cầu chấp nhận các phương thức thanh toán mới.
Mặc dù xu hướng này đang diễn ra, thanh toán bằng tiền điện tử vẫn bị cấm đối với người dùng bán lẻ ở nhiều quốc gia, bao gồm Trung Quốc, Indonesia, Nga, Thổ Nhĩ Kỳ và các quốc gia khác.
Tuy nhiên, theo một số chuyên gia pháp lý và nhà quan sát quy định về tiền điện tử, trong khi thanh toán bằng tiền điện tử trong nước có thể bị cấm ở các khu vực pháp lý này, thì việc sử dụng tiền điện tử để thanh toán cho các dịch vụ ở nước ngoài có thể được cho phép về mặt pháp lý.
Meric Paldimoglu, một luật sư ở Thổ Nhĩ Kỳ và đối tác quản lý của Paldimoglu Law Firm, cho biết: “Theo nguyên tắc chung, luật pháp của một quốc gia chỉ áp dụng cho các sự kiện xảy ra trong quốc gia đó hoặc đối với chính công dân của quốc gia đó.”
LIỆU CƯ DÂN NGA VÀ THỔ NHĨ KỲ CÓ THỂ THANH TOÁN BẰNG TIỀN ĐIỆN TỬ CHO CÁC DỊCH VỤ NƯỚC NGOÀI KHÔNG?
Vào đầu tháng 6 năm 2025, công ty du lịch Tripzy của Gruzia bắt đầu chấp nhận thanh toán bằng stablecoin USDt (USDT) của Tether thông qua cơ sở hạ tầng CityPay, cho phép khách hàng quốc tế đặt dịch vụ bằng stablecoin.
Một phát ngôn viên của Tripzy nói với Cointelegraph: “Chúng tôi bắt đầu chấp nhận tiền điện tử để mang lại cho khách hàng sự tự do và thuận tiện hơn trong thanh toán. Điều này đặc biệt phù hợp với khách từ các quốc gia có hạn chế về tiền tệ hoặc chỉ dành cho những người coi trọng tốc độ giao dịch.”
Với việc Gruzia phụ thuộc nhiều vào du lịch từ các quốc gia như Nga và Thổ Nhĩ Kỳ – nơi thanh toán bằng tiền điện tử bị hạn chế đối với cư dân – tính năng mới này làm dấy lên câu hỏi về tính hợp pháp của thanh toán xuyên biên giới cho khách du lịch từ các khu vực pháp lý này.
Tuy nhiên, không có luật nào cấm rõ ràng việc sử dụng tiền điện tử cho các khoản thanh toán được thực hiện ở nước ngoài.
Yuriy Brisov, người sáng lập D&A CryptoMap, cho biết: “Luật Liên bang Nga số 259 về Tài sản Tài chính Kỹ thuật số chưa bao giờ cấm sử dụng tiền điện tử cho các khoản thanh toán được thực hiện bên ngoài nước Nga”. Ông cho biết luật pháp Nga hiện chỉ cấm cư dân chấp nhận tiền điện tử cụ thể cho các mục đích theo hợp đồng.
Paldimoglu chia sẻ một quan điểm tương tự khi đề cập đến vấn đề này liên quan đến luật pháp Thổ Nhĩ Kỳ.
“Khi một công dân Thổ Nhĩ Kỳ mua sắm từ một công ty có trụ sở ở nước ngoài, luật pháp Thổ Nhĩ Kỳ sẽ không áp dụng,” luật sư này nói. Ông cho biết Quy định về Việc không sử dụng Tài sản tiền điện tử trong Thanh toán chỉ áp dụng cho các tổ chức thanh toán và tiền điện tử được cấp phép hoạt động tại Thổ Nhĩ Kỳ.
Ông nói thêm: “Vì vậy, công dân Thổ Nhĩ Kỳ mua sắm trên các trang web nước ngoài là hợp pháp và tôi không tin rằng điều này sẽ gây ra bất kỳ vấn đề nào giữa Gruzia và Thổ Nhĩ Kỳ”.
SỰ CHỒNG CHÉO QUY ĐỊNH LÀM DẤY LÊN CẢNH BÁO CHO CÁC CƠ QUAN QUẢN LÝ TOÀN CẦU
Theo Brisov, mặc dù không tạo ra các xung đột rõ ràng mới giữa các khu vực pháp lý cho phép thanh toán bằng tiền điện tử và những khu vực không cho phép, nhưng sự chồng chéo quy định như vậy có nhiều khả năng thu hút sự chú ý của các cơ quan chức năng toàn cầu.
Ông nói thêm: “Nếu các công ty Gruzia, như Tripzy, bắt đầu chấp nhận tiền điện tử từ khách du lịch Nga, điều này có thể được Brussels coi là một lỗ hổng”.
Brisov gợi ý rằng một đại lý du lịch duy nhất có thể không gây ra bất kỳ lệnh trừng phạt nào từ các cơ quan chức năng châu Âu. Tuy nhiên, nếu các mô hình xuất hiện, phản ứng có thể leo thang — không phải từ Nga mà từ hệ thống toàn cầu thực thi tuân thủ, ông suy đoán.
FATF CẢNH BÁO VỀ VIỆC SỬ DỤNG STABLECOIN BẤT HỢP PHÁP NGÀY CÀNG TĂNG
Những nhận xét của Brisov phù hợp với những cảnh báo gần đây từ Lực lượng Đặc nhiệm Tài chính (FATF) về vai trò ngày càng tăng của stablecoin trong việc tạo điều kiện cho các giao dịch bất hợp pháp.
FATF tuyên bố trong một bản cập nhật về việc thực hiện các biện pháp Chống rửa tiền (AML) trong tiền điện tử: “Kể từ năm 2024, việc sử dụng stablecoin bởi các tác nhân bất hợp pháp, bao gồm các tác nhân DPRK [Cộng hòa Dân chủ Nhân dân Triều Tiên] và các nhà tài chính khủng bố, đã gia tăng, với hầu hết các hoạt động bất hợp pháp trên chuỗi hiện liên quan đến stablecoin”.
